Asobancaria, el gremio que representa a la banca y las entidades financieras de Colombia, present\u00f3 la Agenda Financiera 2026-2030, un documento de 45 propuestas dirigido al gobierno de Abelardo de la Espriella, quien asumir\u00e1 la Presidencia el 7 de agosto. El texto, liderado por el presidente del gremio, Jonathan Malag\u00f3n, plantea cambios normativos y regulatorios organizados en cinco frentes: competitividad y profundizaci\u00f3n financiera, sostenibilidad ambiental y social, inclusi\u00f3n financiera y transformaci\u00f3n digital, educaci\u00f3n financiera, y seguridad.<\/p>\n\n\n\n
El documento parte de un diagn\u00f3stico sobre el aporte del sector a la econom\u00eda. Seg\u00fan cifras de Asobancaria, la intermediaci\u00f3n financiera creci\u00f3 en promedio 4,8% en la \u00faltima d\u00e9cada, frente a un crecimiento del PIB de 2,5% en el mismo periodo, y contribuy\u00f3 con la generaci\u00f3n de 450.000 empleos formales. El gremio calcula que por cada peso que genera el sector financiero, el PIB total del pa\u00eds aumenta 3,6 pesos, seg\u00fan datos del DANE. Asimismo, se\u00f1ala que 37,7 millones de colombianos, equivalentes al 96,9% de la poblaci\u00f3n adulta, tienen al menos un producto financiero.<\/p>\n\n\n\n
El eje que atraviesa buena parte del documento es tributario. Con la expedici\u00f3n del Decreto 1390 de 2025, en el marco de la emergencia econ\u00f3mica, la tarifa del impuesto de renta para el sector financiero se elev\u00f3 al 50%. Asobancaria sostiene que esa tarifa \u00abse ubica como la m\u00e1s elevada\u00bb a nivel mundial, \u00absuperando las aplicadas en Bangladesh, Pap\u00faa Nueva Guinea y Brasil, y ubic\u00e1ndose al mismo nivel que la vigente en las Islas Comoras\u00bb. En el contexto nacional, el gremio afirma que el sector financiero est\u00e1 \u00abocupando el primer lugar entre las actividades econ\u00f3micas con la tarifa de renta m\u00e1s alta, en un nivel equivalente al del sector minero\u00bb.<\/p>\n\n\n\n
Al sumar el impuesto de renta, el IVA y el impuesto de industria y comercio, Asobancaria calcula que el llamado Government Take \u2014la proporci\u00f3n de las utilidades que se destina al pago de impuestos\u2014 asciende a 55,3%, lo que en la pr\u00e1ctica significa que las utilidades del sector durante siete de los doce meses del a\u00f1o se destinan al cumplimiento de obligaciones tributarias.<\/p>\n\n\n\n
El gremio present\u00f3 un ejercicio de simulaci\u00f3n seg\u00fan el cual, si la tarifa de renta se ajustara al promedio de la OCDE (25,8%), la tasa promedio de los cr\u00e9ditos bancarios podr\u00eda reducirse en m\u00e1s de 173 puntos b\u00e1sicos, la cartera crecer\u00eda 1,8 puntos porcentuales adicionales y cerca de 250.000 personas adicionales podr\u00edan acceder al sistema financiero. En contraste, con la tarifa actual del 50%, Asobancaria anticipa un aumento de 107 puntos b\u00e1sicos en las tasas de colocaci\u00f3n, una reducci\u00f3n de 1,1 puntos porcentuales en el crecimiento de la cartera y la salida de cerca de 153.000 personas del sistema financiero formal.<\/p>\n\n\n\n
Uno de los puntos con mayor incidencia directa sobre los consumidores es la propuesta de modificar el c\u00e1lculo de la tasa de usura. Seg\u00fan el diagn\u00f3stico del gremio, el l\u00edmite de usura se calcula como 1,5 veces el inter\u00e9s bancario corriente (IBC), y actualmente los cr\u00e9ditos de grandes empresas, mipymes y los cr\u00e9ditos de consumo \u2014como las tarjetas de cr\u00e9dito\u2014 comparten la misma tasa. Asobancaria argumenta que, como los cr\u00e9ditos comerciales a grandes empresas tienen tasas m\u00e1s bajas y un peso significativo en el c\u00e1lculo del IBC, ese factor \u00abarrastra la tasa de usura hacia abajo, afectando las otras modalidades\u00bb.<\/p>\n\n\n\n
El documento sostiene que la tasa de usura en Colombia \u00abse encuentra en el nivel m\u00e1s restrictivo de los \u00faltimos 18 a\u00f1os y es una de las m\u00e1s restrictivas de la regi\u00f3n\u00bb. La propuesta concreta es modificar el Decreto 2555 de 2010 para separar la certificaci\u00f3n en tres modalidades: consumo y tarjeta de cr\u00e9dito; comercial ordinario para micro y peque\u00f1a empresa; y comercial ordinario para mediana y gran empresa.<\/p>\n\n\n\n
Asobancaria, con base en estudios de Fedesarrollo y ANIF, estima que por cada 10 puntos porcentuales de aumento en la tasa de usura, el sistema financiero emitir\u00eda 1,59 millones de tarjetas de cr\u00e9dito adicionales, incluir\u00eda financieramente a 1,43 millones de adultos, impulsar\u00eda el crecimiento de la cartera total en 0,48 puntos porcentuales y reducir\u00eda la pobreza monetaria en 0,10 puntos porcentuales. La misma l\u00f3gica se extiende al cr\u00e9dito rural: el gremio pide eliminar el redescuento del c\u00e1lculo de la tasa de usura para el cr\u00e9dito productivo rural, que hoy se ubica m\u00e1s de 6.000 puntos b\u00e1sicos por debajo de la tasa urbana.<\/p>\n\n\n\n
El documento reconoce que, pese a que el 95,9% de los adultos colombianos tiene alg\u00fan producto financiero, solo el 36% accede efectivamente a financiamiento a trav\u00e9s de entidades financieras. Las brechas identificadas incluyen la diferencia entre zonas rurales y urbanas (20,9% frente a 38% de acceso a cr\u00e9dito formal, una brecha de 17,1 puntos porcentuales) y entre hombres y mujeres (37,1% frente a 33,4%, una brecha de 3,7 puntos porcentuales). Asobancaria propone fijar una meta de 75% de adultos con acceso a cr\u00e9dito formal para 2030, ausente hasta ahora en el Plan Nacional de Desarrollo.<\/p>\n\n\n\n
El gremio tambi\u00e9n plantea reducir el uso de efectivo en las transacciones, que hoy representa el 78% seg\u00fan el Banco de la Rep\u00fablica, con una meta de bajarlo al 55% para 2030, e impulsar la rebancarizaci\u00f3n de personas que salieron del sistema financiero por incumplimientos.<\/p>\n\n\n\n
Fuente: La FM<\/p>\n\n\n\n
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